Как кредитору включиться в реестр требований кредиторов

Чтобы получить деньги в деле о банкротстве, кредитор подаёт требование в арбитражный суд, который ведёт дело, и суд своим определением включает его в реестр. Сроки короткие: 30 дней с публикации о введении наблюдения у компании и два месяца с публикации о конкурсном производстве или о процедуре гражданина (ст. 71, 142, 213.8, 213.24 закона № 127-ФЗ). Кто опоздал в конкурсном производстве или при реализации имущества гражданина, получает деньги только после всех кредиторов из реестра, если что-то останется.

Я арбитражный управляющий в Архангельске и с 2016 года работаю временным, конкурсным и финансовым управляющим. В своих процедурах сам веду реестры требований кредиторов и вижу, на чём кредиторы чаще всего теряют очередь. Как я помогаю кредиторам, рассказываю на странице защита кредиторов в деле о банкротстве.

Что такое реестр требований кредиторов

Реестр требований кредиторов — это список кредиторов должника, где у каждого указаны сумма, очерёдность и основание требования (п. 7 ст. 16). Его ведёт арбитражный управляющий, а если кредиторов очень много, привлечённый реестродержатель (п. 1–2 ст. 16).

Главное правило: требование попадает в реестр только на основании вступившего в силу судебного акта (п. 6 ст. 16). Исключение сделано для зарплаты и выходных пособий работников: их управляющий включает сам.

Зачем это кредитору? По реестру управляющий распределяет деньги от продажи имущества (п. 1 ст. 142). По сумме требований в реестре считают голоса на собрании кредиторов (ст. 12).

После введения процедуры взыскать долг обычным иском или через приставов уже не получится: требования к должнику заявляют только в деле о банкротстве (ст. 63, 126, п. 2 ст. 213.11).

Какие долги включают в реестр, а какие нет

В реестр включают долги, которые возникли до того, как суд принял заявление о банкротстве: займы и кредиты, оплату поставок и услуг, аренду, суммы по решениям судов, налоги. Неустойки, штрафы и пени тоже включают, но учитывают отдельно и гасят после основного долга и процентов (п. 3 ст. 137).

Текущие платежи в реестр не попадают (п. 2 ст. 5). Так называют долги, которые возникли после принятия заявления о банкротстве, а по оплате товаров, работ и услуг — после возбуждения дела (п. 1 ст. 5). Например, аренда за месяцы, когда дело уже шло. Их гасят вне очереди, раньше реестровых требований, но в своём порядке: сначала судебные расходы и вознаграждение управляющего, потом зарплата, коммунальные и прочие платежи (п. 1–2 ст. 134). За текущим долгом обращаются к управляющему, а не в реестр.

Сроки включения в реестр требований кредиторов

При банкротстве юридического лица срок зависит от процедуры, у граждан он одинаковый в обеих процедурах:

Наблюдение — первая процедура для компании, в ней проверяют её финансы. Конкурсное производство — процедура, в которой имущество продают и рассчитываются с кредиторами. Во внешнем управлении требование можно заявить в любой момент процедуры (п. 1 ст. 100).

Если требование включили в реестр в наблюдении, при переходе к конкурсному производству подавать его заново не нужно.

Сведения о банкротстве компаний публикуют в газете «Коммерсантъ» и на Федресурсе. Сведения о гражданах — на Федресурсе, а о введении процедуры ещё и в «Коммерсанте» (п. 1 ст. 213.7). Если даты публикаций разные, считайте срок от более ранней: так надёжнее.

Кредиторам гражданина опаздывать особенно опасно. После реализации имущества суд решает, освободить ли гражданина от оставшихся долгов, в том числе перед кредиторами, которые в деле не заявились (п. 3 ст. 213.28). Если освободит, взыскать долг потом уже нельзя, кроме случаев, перечисленных в законе.

Летом 2026 года принят закон № 253-ФЗ о реформе банкротства, основная часть его норм вступит в силу 27.07.2027. Когда изменения начнут действовать, я обновлю статью.

Включение в реестр требований кредиторов после закрытия реестра

Опоздать в наблюдении не так страшно: требование рассмотрят после введения следующей процедуры (п. 7 ст. 71), но на первом собрании кредиторов вы не проголосуете. В реструктуризации гражданина последствие то же.

В конкурсном производстве и при реализации имущества гражданина опоздание обходится дороже. Требования, заявленные после закрытия реестра, гасят только из имущества, которое осталось после расчётов со всеми кредиторами из реестра (п. 4 ст. 142). Если имущества мало, до опоздавших очередь может не дойти.

Есть исключения:

• Восстановление срока. Если вы пропустили срок по уважительной причине, суд по ходатайству может его восстановить, и требование будет считаться заявленным вовремя (абз. 3 п. 1 ст. 142, п. 2 ст. 213.8, п. 4 ст. 213.24). Суд оценивает, могли ли вы реально успеть.
• Шесть месяцев после закрытия. Если к дате закрытия реестра ещё не было судебного акта или решения госоргана, из которого возникло требование, его можно заявить в течение шести месяцев после закрытия, и оно тоже считается заявленным в срок (абз. 3 п. 4 ст. 142).
• Первая очередь. Требования о возмещении вреда жизни и здоровью гасят раньше следующих очередей, даже если их заявили поздно (п. 5 ст. 142).

Залоговому кредитору тоже нельзя опаздывать: пропустив срок, он рискует потерять преимущество при распределении денег от продажи залога. С 27.07.2027 это прямо закрепит закон (п. 7 ст. 138 в редакции закона № 253-ФЗ).

Как подать требование: пошагово

1. Найдите дело. Номер дела, суд и управляющего видно в карточке должника на Федресурсе и в картотеке арбитражных дел. Дело компании рассматривает суд по её адресу, дело гражданина — по месту жительства (п. 1 ст. 33). Для Архангельска и области это Арбитражный суд Архангельской области.
2. Посчитайте сумму. Основной долг, проценты и неустойки указывают отдельно. Сумму считают на дату введения процедуры, а не на день подачи (п. 1 ст. 4).
3. Соберите документы по списку ниже.
4. Подайте требование в арбитражный суд в электронном виде, обычно через систему «Мой арбитр». Копии отправьте должнику и управляющему (п. 1 ст. 71, п. 1 ст. 100).
5. Оплатите госпошлину, если требование не подтверждено решением суда. Об этом ниже.
6. Дождитесь определения. Если против требования никто не возразил, суд обычно рассматривает его без заседания, по документам. Если возражения есть, назначают заседание (п. 2–3 ст. 71, п. 3–3.1 ст. 100). Определение исполняют сразу, его можно обжаловать.
7. Проверьте реестр. По вашему запросу управляющий присылает выписку о вашем требовании (ст. 16).

Документы для включения в реестр

• заявление (требование) с суммой, основанием, очерёдностью и вашими банковскими реквизитами;
• договор и документы о его исполнении: накладные, акты, счета, платёжки, переписка, акт сверки;
• расчёт долга, процентов и неустоек;
• решение суда и исполнительный лист, если есть, и сведения об исполнительном производстве;
• договор залога и документы на предмет залога, если долг обеспечен;
• доверенность представителя;
• подтверждение отправки копий должнику и управляющему;
• документ об оплате госпошлины.

Включение в реестр требований кредиторов без судебного акта

Решение суда о взыскании долга заранее получать не нужно. Суд в деле о банкротстве сам проверит, обоснованно ли требование, и сделает это даже без возражений других кредиторов. Поэтому документы должны доказывать долг сами по себе: реальную поставку, реальную выдачу займа. Особенно строго суды проверяют требования родственников и связанных с должником компаний.

Если долг уже подтверждён вступившим в силу решением суда, проверка проще: спорить о составе и размере такого долга в деле о банкротстве по общему правилу нельзя.

Госпошлина за включение в реестр

С 2024 года за требование, которое не подтверждено вступившим в силу решением суда, платят госпошлину: 50% от пошлины, которую взяли бы за обычный иск на ту же сумму (пп. 9 п. 1 ст. 333.21 НК РФ). Если такое решение есть, кредитор от пошлины освобождён (пп. 5 п. 1 ст. 333.37 НК РФ).

Очерёдность: когда кредитор получит деньги

Деньги от продажи имущества распределяют в таком порядке (ст. 134):

1. Текущие платежи — вне очереди, в том числе расходы на процедуру и вознаграждение управляющего.
2. Первая очередь реестра — возмещение вреда жизни и здоровью и другие требования, которые закон к ней относит.
3. Вторая очередь — зарплата и выходные пособия работников, вознаграждения авторам.
4. Третья очередь — все остальные: банки, поставщики, подрядчики, налоговая. Сначала основной долг и проценты, потом неустойки (п. 3 ст. 137).
5. После третьей очереди — требования, заявленные после закрытия реестра (п. 4 ст. 142), требования по некоторым оспоренным сделкам (п. 2 ст. 61.6) и требования, очерёдность которых понизил суд.

Кредитор с залогом получает деньги в основном из выручки от продажи заложенного имущества (ст. 138, для граждан — ст. 213.27). Требования контролирующих лиц и связанных с должником компаний суд может поставить после остальных, если они по сути финансировали должника в кризис. Эти правила собраны в постановлении Пленума ВС РФ от 23.12.2025 № 41.

Гарантировать возврат долга нельзя: всё зависит от того, какое имущество у должника найдут и продадут. Но без включения в реестр кредитор получает деньги в последнюю очередь.

Что даёт включение в реестр

• Деньги по очереди из конкурсной массы, то есть из имущества должника, которое продают для расчётов с кредиторами.
• Голос на собрании кредиторов. Число голосов зависит от суммы требования в реестре, неустойки при этом не учитывают (ст. 12). Собрание, например, утверждает порядок продажи имущества.
• Права участника дела. Можно знакомиться с материалами, возражать против требований других кредиторов (п. 10 ст. 16) и жаловаться на действия управляющего (ст. 60).
• Оспаривание сделок. Кредитор, у которого больше 10% требований в реестре, может сам оспорить сделки должника (п. 2 ст. 61.9, ст. 213.32). Как это работает, разобрано в статье оспаривание сделок должника при банкротстве.
• Субсидиарная ответственность. Кредиторы могут требовать, чтобы долги компании погасили её директор или владельцы, если они довели её до банкротства. Об этом — в статье субсидиарная ответственность директора и учредителя.

Реестр требований кредиторов при банкротстве физического лица

Сроки у граждан указаны в таблице выше: два месяца в реструктуризации и два месяца при реализации имущества. Реструктуризация — процедура, в которой гражданин платит долги по плану, утверждённому судом. Реализация — процедура, в которой его имущество продают на торгах.

Финансовый управляющий в течение 15 дней после введения реструктуризации рассылает известным ему кредиторам уведомление (п. 3 ст. 213.8). Но если вас нет в списке, который подал гражданин, письма не будет, а срок всё равно идёт с публикации.

Реестр требований кредиторов при ликвидации

Добровольная ликвидация компании — это не банкротство, но похожий список требований там тоже есть. Ликвидационная комиссия публикует сообщение в «Вестнике государственной регистрации», и у кредиторов есть не меньше двух месяцев, чтобы заявить требования (п. 1 ст. 63 ГК РФ). Порядок расчётов задан ст. 64 ГК РФ. Если имущества не хватает на всех, ликвидатор обязан подать заявление о банкротстве (ст. 224 закона о банкротстве), и тогда требования заявляют уже в деле о банкротстве. Со стороны компании это разобрано в статье как закрыть ООО с долгами.

Проверю дело должника и сроки

Пришлите номер дела или ИНН должника и документы о долге. Проверю, в какой процедуре дело, не истёк ли срок, как правильно посчитать сумму, и подготовлю требование. Если срок пропущен, оценю, есть ли основания просить о восстановлении. Первичный анализ дела бесплатный. Стоимость сопровождения называю после анализа и фиксирую в договоре вместе с составом работ. Как устроена работа с кредиторами, описано на странице сопровождение кредитора в банкротстве. Встретиться можно в офисе на ул. Попова, 14, по телефону или по видеосвязи.

Если в деле вашего должника управляющим утверждён я, представлять вас в этом деле я не буду: управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах всех кредиторов (п. 4 ст. 20.3).

Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.